为积极响应人民银行莆田市分行关于明示企业贷款综合融资成本工作（以下简称“明示工作”）的部署要求，莆田农商银行迅速行动，以“一张明白纸”破题，用“一套组合拳”发力，靠“一颗服务心”深耕，通过一系列切实有效的工作举措，让企业贷款成本“看得见、算得清、降得实”，将金融“活水”精准滴灌实体经济，助力市场主体高质量发展。

用好“一张明白纸”  积极构建融资“阳光化”

        顶层设计，快速响应。自明示工作启动以来，莆田农商银行第一时间成立专项工作小组，深入学习领会政策要点，统筹制定实施方案，明确了前中后台各部门、各岗位的职责分工与机制协同，确保工作推进有章可循、责任到人。

       全员赋能，精准把握。莆田农商银行组织多轮次、全覆盖的政策解读与操作流程培训，从客户经理到后台审批人员，均需熟练掌握政策要求、成本构成要素及明示标准，确保一线服务人员能够将政策红利及时传递给企业。

       推行工具，清晰可见。指导企业规范填写“贷款明白纸”，将贷款过程中涉及的成本要素，包括贷款利息及担保费、评估费等非利息成本进行科学汇总

打好“一套组合拳”  精准把脉企业“融资痛”

        地毯式摸排。莆田农商银行主动摒弃“坐商”思维，主动“走出去”，深入企业一线开展大调研、大走访。今年以来，累计组织走访辖内945家企业、个体工商户等，覆盖制造业、批发零售业、农业等重点行业，由基层客户经理与企业负责人、财务人员进行深度交流，全面掌握企业经营现状、发展规划、融资瓶颈以及对融资成本的真实感受。

        穿透式调查。在调研走访中，客户经理不仅倾听需求，更注重核实企业反映的融资成本数据的准确性。通过细致梳理企业过往融资记录，帮助企业排查可能存在的、不易察觉的“隐性成本”或模糊条款，引导企业真实、全面地反映其融资负担，为后续精准施策提供可靠依据，挤干“隐性水分”。

        立体式宣传。线下渗透，结合“‘莆’惠行千企 护航万里行”大走访活动以及日常办贷场景，一线网点员工化身“政策宣讲员”和“成本精算师”，面对面宣传明示工作政策及“贷款明白纸”使用方法。线上发力，充分发挥自有新媒体矩阵传播广、形式活的优势，以“一张表”详细拆解融资成本构成，以“短视频”生动直观聚焦真实案例，以地方电视台采访报道有效提升政策知晓度。

       在走访莆田某工贸有限公司中了解到，为保证经营稳定，公司斥资购入新厂房，但却因此面临短期流动资金周转压力，企业计划以新购厂房抵押融资，但对贷款利率之外的评估费、抵押登记费等附加费用不甚了解，难以准确匡算最终融资成本，心存顾虑。客户经理精准捕捉到这一痛点，邀请企业财务人员共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，清单上清晰列明年化利率为3.5%，非利息费用如评估费、抵押登记费均由银行承担。

       “一张清单，成本全清！”该公司负责人感慨道，“以前对融资成本总是一知半解，心里没底。现在通过莆田农商银行的耐心讲解和这张‘明白纸’，每一分钱的成本都清清楚楚，疑虑打消了，我们最终放心申请了500万元厂房抵押贷款，这让我们对后续融资和扩大生产都更有信心了！”

守好“一颗服务心”  携手打造双方“共赢链”

        建立长效机制。莆田农商银行持续完善融资成本明示工作的长效机制，将其深度融入日常信贷流程和客户服务体系，不断优化“贷款明白纸”的功能与体验，确保明示工作标准化、常态化、高效化运行。

       优化服务升级。在明示工作的基础上，莆田农商银行升级整体金融服务质量，加强融资辅导和财务规划指导，助力提升金融素养和融资能力，深化对各项惠企金融政策的解读和传导，确保各类市场主体应知尽知、应享尽享。

        协同联动发力。积极深化与人民银行莆田市分行、地方政府相关部门、融资担保机构、行业协会等的紧密沟通，积极争取和运用好各类政策性资金（如再贷款）、风险补偿、保费补贴等资源，推动形成政策合力，共同构建更有利于降低企业综合融资成本的生态环境。

        政策协同的成效，最终要落脚在惠及市场主体上。莆田农商银行积极将政策合力转化为服务升级的创新动能，精准推出“创保贷”这一产品。该创新信贷产品是莆田农商银行在人民银行莆田市分行指导下，依托福建省金融服务云平台，为满足市场主体创业资金需求，经人社部门资质审核、该行认可有效发放的创业专项贷款产品。

工作人员指导企业填写“贷款明白纸”

       “真没想到莆田农商银行不仅这么快解决了我的资金问题，还主动帮我想办法省下近万元的成本！这减轻了我们初创期的压力，让我们能更安心、更专注地去经营发展”年轻的“创一代”小林言语中充满感激。小林今年刚大学毕业，自主创业经营一家服装商行，莆田农商银行为其办理信用贷款并初步测算综合融资成本为8.5%。在运用“贷款明白纸”为其梳理成本时，客户经理发现该个体工商户符合“创保贷”政策条件，可享受担保费减免优惠，便主动帮助客户对接融资担保机构，推动将担保费率从0.3353%降至0.1671%，实现综合融资成本成功降至3.7671%，累计节省财务成本0.95万元。

        明示企业贷款综合融资成本工作是一项意义深远、需要久久为功的系统工程。至2025年7月末，莆田农商银行累计为106家企业、小微企业主及个体工商户明示贷款综合融资成本，涉及贷款金额达1.39亿元，有效降低市场主体融资负担。下一步，莆田农商银行将持续完善融资成本明示长效机制，不断优化金融服务质量，加大明示工作宣传力度，为莆田市实体经济高质量发展提供更透明、更实惠、更有力的金融支持，助力更多企业主体在发展道路上轻装前行。