城厢区读者徐世昌来电咨询：我们一家三口，月结余为收入总额的一半，大概在3000元。由于工作原因，至今还没敢要孩子。结余资金主要是零存整取。由于双方家庭都是农村出身，经济基础差，我们结婚一切开销都是两人自己想办法解决的。目前尚有欠款3万元。两人除了农村合作医疗保险外，没有任何商业保险。请问，我们如何让结余的资金实现增值，跑赢物价涨幅，早日实现无债的生活和将来的养老生活所需。

　　主持人（理财师 陈勇）：建议徐先生夫妇先做好现金规划。即留足日常开支和为可能出现的意外开支的准备资金后，把剩余资产用来购买货币型基金或存入零存整取账户。
　　由于没有任何商业保险保障，仅有农保是不够的。建议徐先生首先为夫妇二人够购买保障额度为20万元的寿险，10万元的重疾险；再购一定额度的意外险。
　　忙碌了一生，每个人都想在退休后，好好享受生活，由于退休后收入会大幅下降，要保障退休后有良好的生活，需要在工作期间积累一定的财富，为退休生活保驾护航。建议每月定投1000元，到预期收益为8%的股票型基金，25年后可累积约100万元的养老金，满足基本的养老需要。