城厢区读者方志义来电咨询：我每月收入不到4000元，妻子在家全职照顾家庭，没有收入来源。育有一2岁女儿。全家人只有我投保了重大疾病保险和人生意外险，年支出在6000元左右。与父母同住祖屋，银行有存款3万元，股票投资账户有9万元，月开支2000元左右。我的目标是给孩子筹备教育基金以及如何为家庭积累更多的财富。
    主持人（理财师 陈勇）：方先生家庭属单收入性质，收入不高，但还能保证一家人日常的各项生活开支，只是年结余量很少，才24000。投资账户方面，银行存款3万元和股票资金9万元是备用的资产，但结构不合理，为实现理财目标，应当作适当的调整。
    3万元的银行存款数量较多，建议留15000元应付家庭的日常开支和应急预备。同时，可以办理一份家庭信用卡，主副卡结合的那种，通过信用卡消费方式，来增强家庭消费的金额。保险规划不够完备。方先生的妻子虽然不是家里收入创造者，但作为家庭的照料者，其无形中也是在创造财富，即减少保姆等费用的开支。因此，方先生应当给妻投保一份医疗险，可选择消费型重疾险。方先生可再投保一份定期寿险，以免其在发现任何意外时，家庭损失任何经济来源，建议年缴保费2000元以内的。
    女儿教育金方面，选择每月定投800元左右的类型，按现在高中教育开支每年1.5万元和大学教育开支每年2万元计算，假设年增长4%，14年后家庭需为女儿准备20多万元的高等教育开支。股票投资风险高，大比例投入不适合方先生这样收入的家庭，建议将多余资金购买为债券型基金、银行理财产品等低风险产品，逐步学习投资方式，累积投资经验。