相对于发达国家，我国的个人理财服务还处于起步阶段，影响其发展的因素仍然存在。
    从宏观外说，分业经营并不是影响个人理财发展主要因素，因为银行等金融机构要获得兼业代理资格很容易了，而人才缺乏是个人理财业务发展的主要因素。一旦政策突然允许混业经营，人才急需将成为市场发展的瓶颈。
    而在政策上，还存在影响个人理财发展的因素。由于金融机构还不能对个人资产进行全权管理，因此理财服务还停留在“建议”上，不能代客实际操作。
    另外，不同的金融机构推出自己的理财培训，造成相关服务的认证难以统一和交流，因此，建立符合国际标准和适合国情的统一服务认证体系，将更好地为个人理财业务发展铺平道路。