人一生会有许多目标，理财的任务就是要把自己的人生目标分解成具体的理财目标。一般分短期、中期和长期三种。两个以下为短期，两年至十年为中期，超过十年为长期。
    多数人的理财目标有这么几类：出于资本积累的目标，防范个人风险的目标，提供退休后收入的目标，减轻税收负担的目标，为继承人做准备的目标，投资和财产管理的目标。
    设定个人和家庭目标不是无序的，而是有遵循原则的。目标和计划要具体明确并排出先后顺序；目标要尽可能的量化出来；目标还要切实可行；目标要有动态调整的自由度等。
    另外，自我做规划时，还要给理财目标定个期限和金额，即目标金额是多 少，要在多少时间内完成。