理财师 陈勇：理财规划中的所有投资规划都应该围绕理财目标而制定，投资规划只是理财规划中的子规划，投资目标实际上也是理财规划中包含的一些子目标。
    由于个人的环境、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。但大多数人的目标都可以分成这样的类型——出于应付突发事件，家庭大额消费支出，子女教育和个人职业生涯教育需要，一般性投资组合以积累财富等目的的资本积累；防范过早死亡，丧失劳动能力，医疗护理费用，托管护理费用，财产与责任损失，失业等风险；提供退休后的收入。
    设定目标时，按记录投资目标，对目标按重要性排序；确定所需要的投资金额；决定投资资本需要的时间；定期评估自己的目标的顺序进行设定。设定过程中，要注意这些问题——投资目标不能达成的原因；愿意为达到目标付出的初始投资；达到目标需要的初始投资资金和什么时候需要投入资金。