| 5月15日，国际咨询机构波士顿咨询公司与陆金所联合发布《全球数字财富管理报告2018:科技驱动、铸就信任、重塑价值》。报告指出，科技会成为帮助用户更高效、更透明、更精准实现资产配置的工具和手段。 报告数据显示，线上理财已经规模庞大。全球四大主要财富管理市场(美、中、英、新加坡)的财富管理产品线上化销售规模来看在2017年已达到6万亿美元，其中仅中国市场规模就超过了2万亿美元。 虽然市场规模庞大，但并不意味着中国数字财富管理的发展水平已经到达较高水准。中国互联网第三方业务中，主要是以现金管理为主的“宝宝”和固定收益类产品，并不符合数字财富管理的界定。 事实上，中国互联网理财还具备以下特点：首先，以中产阶级为主力军，其互联网理财资产占据可投资资产总额的30%以上，52%的投资者的财富来源是工资；其次，偏好固收类产品。73%的资产投资于固收类产品，除银行储蓄外，货币基金最受欢迎，其投资占比达17%，P2P产品则占比约8%。线上化发展并没有改变客户对固收产品的偏好；最后，有更高的风险容忍度。即46%的客户选择可承担一定风险，55%的客户表示可承担20%以上的本金损失，这两个比例均远高于非互联网理财客户。 报告亦暴露了目前投资者行为的一些缺陷，譬如短期投资盛行，用户缺乏长期的财富规划意识，而秉持较强的投机心态进行财富管理。同时市场中中长期投资产品本身较少且缺乏全生命周期的财富规划等服务，84%的客户主力资产平均投资期限不足一年。 报告指出，未来科技对专业能力的赋能将从三个方面实现：首先，科技帮助实现更准确的客户洞察与立体精准的客户画像，即“比客户更懂客户”；其次，科技助推信息透明度、服务客观性，同时提升各环节客户体验，即“真正为客户考虑”；另外，科技依托对产品、客户的了解，赋能投资专业能力，实现动态配置调整，即“有能力为客户投资”。（时周） |
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