理财师 陈勇：在现实生活中，不少信用卡持卡人因为没有在规定日期内归还贷款和透支形成逾期记录，也有的是因为信用卡在“睡眠”中产生的卡费，逾期未还，形成不良记录。其实对于不良信用记录者，其中有一些是可以根据不良信用记录产生的原因而有相应的消除方法。
    首先是要仔细对不良信用记录产生的原因有个清晰地认识，然后再寻求消除办法。如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟通，主动要求央行予以修正；如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方的，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录；如果对信用记录本身有异议，可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。