近日央行发布的二季度居民储户调查报告显示，基金及银行理财产品仍是我国居民理财首选，其次为债券，房地产投资退居第三。那么下半年钱该往何处去？

银行理财产品：重点关注半年期以上产品

    由于下半年资金面有望延续宽松格局，银行理财收益率继续下行将是大势所趋。理财专家表示，在大环境偏向不断宽松，下半年银行理财产品的预期收益率大趋势将是稳中有降，投资者尽可能选择期限较长的理财产品，以锁定收益。

信托产品：严格筛选规避高风险项目

    从资金面看，货币政策趋向宽松，银行间利率在不断走低，信托产品的收益率似乎也应该趋降。但另一方面，风险事件频发下信托产品需求遭遇挑战，投资者风险偏好下降，推动风险溢价上行。在多方因素作用下，预计下半年信托产品预期收益率仍将维持高位震荡。投资者可以选购资本实力雄厚、股东背景强的信托公司发行的产品，而地级市以上政府项目、上市公司或央企背景的工商企业融资、流通股质押、一线城市的地产项目相对较好，也可以大胆购买。

黄金：上升空间有限

    多数大行认为，地缘局势对于金价的拉动有限，而经济大环境也仍难对黄金构成持续利好，美联储政策紧缩周期有望如期开启的前景，对金价形成压制。从投资品种上看，普通投资宜选择银行纸黄金、纸白银产品，一些银行还推出可双向做多做空的账户贵金属产品，贵金属的递延交易产品则涉及杠杆，不适合稳健类投资者。市场上一些地下交易平台大肆宣传贵金属投资的高回报和高利润，弱化甚至不提示风险，导致很多消费者盲目投资，造成较大损失。对多数投资者来说，交易贵金属产品，首要的仍是选择正规平台，放弃或控制杠杆。

P2P网贷：只选大型机构平台产品

    P2P的名义收益率仍十分惊人，但风险也十分突出，伴随着一波又一波的跑路、倒闭事件，以及监管的明确和规范，这个行业也迎来了大洗牌。预计未来的一两年内，大半P2P平台将遭淘汰。总体来说，低风险投资者不适合参与成立时间较短的P2P平台投资，手痒难忍也只可投入小额资金。而一些有金融机构背景、大型公司成立的P2P平台，发行的预期年收益率不超过12%产品相对安全。