| 三四年前，很多投资者还对投资网贷持有怀疑态度，如今经过了几年的市场教育，大家已经对网贷有了一个初步的认识，并逐渐接纳了这种投资方式。 网贷本质是借贷，任何借贷关系都是由出借人与借款人共同组成的，网贷也不例外。原则上，出借端进去了多少钱，借款端就要出去多少钱。相信每个人身边都或多或少有几个人在投资网贷产品，但是你有没有发现身边却很少有人在网贷平台上借款。 那么，究竟是哪些人在网贷平台上借钱呢？ 可能会有人疑惑为什么自己身边没有去网贷平台借钱的朋友，那是因为你们的资产与信用状况较好，不属于网贷平台的目标客群。资产可以理解为现金流、抵押物与负债，信用可以理解为借贷行为的诚信程度。当你们这些资信状况较好的人需要借钱的时候，小资金会透支一下信用卡，大资金会去银行借款，或者是找亲朋好友周转一下，不到万不得已是不会考虑网贷平台的，因为利率太高。 不过，生活的模样不止一种，每个人的资产与信用状况也千差万别，并不是每个人都会像你们一样在有资金需求的时候可以借到“便宜”的钱，有可以借到“便宜”钱的人，就自然会有借不到“便宜”钱的人，而这部分人就是网贷平台的目标客群。 这群人当中生意人较多，这里的生意并不是什么大生意，他们大多是小商、小贩、小老板，这些人现金通常投入到了生意中，有着大量的应收账款，现金流比较紧张。同时，因为经营规模不大，从银行不太容易借钱，出于经营的需要才会考虑从网贷平台借钱暂时周转一下。白领阶层在网贷平台借款的很少，如果有也是迫不得已，要么是有不良嗜好，要么是家属病重急需用钱。 这些通过网贷平台借钱的人看起来似乎没有在银行借钱的那部分人优质，但也不用刻意回避这个事实，因为这就是真实的网贷底层资产的模样，也是小额普惠金融的真相。小额普惠金融之所以不好做，本质上就是因为他们的目标客群的资信状况没有那么优质，对风控的要求很高。如果每个借款人都是月薪过万、抵押物充足、信用状况良好，那这群人早就被银行抢去了，普惠金融也不会成为世界性的难题。 所以，作为一个投资者我们应该理性的看待网贷投资，要认识到收益一定是和风险成正比的，既然网贷的收益会比银行理财高，那么它背后的风险也一定会高于银行理财。当你选择网贷的收益的时候，也就意味着你接受了它的风险，在你投资网贷的那一刻你一定要明白这一点。 风险其实并不可怕，我们把握好投资的比例就可以有效的控制风险。可怕的是我们意识不到风险，把全部身家都压在一种资产上渴望着刚性兑付。 （钱生） |
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