| “真没想到，承包地还能抵押贷款，利率还比以前低，而且省去了到处找担保人的麻烦，这真是一项富民的好政策。”昨日，仙游县龙华镇红旗村村民朱国宝兴奋地说。种茶能手的朱国宝近些年承包村里的土地种植铁观音、红茶等，可因过去缺乏抵押物制约了做大做强，但得益于农村“两权” 抵押政策红利的兑现，他用自己承包的301亩土地经营权从县农信社成功贷款40万元扩大种植范围和品种，发展生态采摘园和乡村休闲旅游。 近3年来，仙游县不断强化各乡镇、部门与银行业金融机构的沟通联系，进一步盘活农村资产资源，围绕一般农户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业四类经济主体，持续探索推进“抵押+担保”、“信用+抵押”和纯抵押贷款等多种信贷模式，加快推进农地抵押贷款试点工作有序深入开展，极大地激活了农业农村内生发展动力。至目前，全县已累计投放农村承包土地经营权抵押贷款304 笔、33636万元，贷款共惠及农民5000余人，不仅有力缓解了农村产业融资难题，释放了富民活力 ，助推了农村经济发展，为乡村振兴战略的落地开花注入了强劲的金融活水。 据悉，多年来，农业龙头企业、农业合作社和家庭农场等各类经济实体虽然拥有流转土地这一“沉睡资产”，但就是像一般农户那样不能用来作为抵押担保物，导致涉农资金需求日益迫切的他们常常面临贷款难的困境。为了盘活农村存量资产，缓解农村抵押物不足难题，农业大县的仙游县以被列为全省10个土地承包经营权抵押贷款试点县之一为契机，2016年5月正式出台了《实施方案》，对贷款主体、抵押率、贷款利率和期限等做出明确规定，同步全面推进农村土地经营权确权登记颁证、成立农村综合产权交易中心，搭建好土地经营权流转平台，且该县人行、农业、土地、金融办等部门和金融机构加强协调联动，特别是信用社、瑞狮村镇银行、农业银行、邮储银行和民生银行仙游鲤中支行等金融机构在仙游人行强有力的政策指导下，着眼于金融创新，设计出手续简易的土地经营权抵押贷款新产品，尽量减少贷款审批中间环节和流程，开辟绿色通道实行抵押贷款“十日办结制”，提高审贷、放贷效率，确保农村承包土地经营权抵押贷款工作如今在全县18个乡镇全面铺开，真正造福广大农民。 据仙游人行王亚勇行长介绍，该县辖区内通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农户和各种不同农业经营主体，只要符合没有不良信用记录，承包的土地没有权属争议，明确告知发包方承包土地抵押事宜和已经签订经营权流转合同或取得农业局颁发的土地经营权证，并已按合同约定支付土地租金等四点要求，即可向当地各商业银行申请农村承包土地的经营权抵押贷款。可如何合理确定贷款抵押率、额度、利率和期限呢？该县规定，全县农村承包土地的经营权抵押率为50%，具有农业保险等增信手段支持的，可酌情扩大到70%，特别是用于设立抵押担保的土地，其地上附着物（种植作物、农机设备等）也可以一同进行价值评估，从而最大限度保障借款人的贷款额度。而农民最关心的贷款利率，则参照人民银行公布的抵押贷款基准利率，并可根据借款人实际情况下浮利率，且贷款期限匹配抵押土地种植物的生产周期，保障借款人的资金投入。与此同时，该县财政还设立了500万元的农村承包土地的经营权抵押贷款风险补偿金，用于补偿分担因自然灾害等不可抗力因素造成的金融机构损失。 “这一接地气的富民政策，让沉睡资产变活钱”。该县农信社、民生银行、瑞狮村镇银行等金融机构以家庭农场、专业大户、农民专业合作社等流转承包的土地经营权作为抵押，优化信贷流程，整合土地资源，盘活土地资产，拓宽融资渠道，激活了农村土地承包权这个“沉睡资产”，有效解决长期以来困扰农民担保方式单一等“三农”担保难、融资难的问题，为该县特色农业扩大经营规模源源不断提供了信贷支持，促进产业集约发展，增加农民收入。 为了让农民手里的“承包土地经营权”变成一个“香饽饽”，为农户带来更多效用，该县强化部门联动，引领各金融机构积极参与，制定试点信贷管理制度和配套支持政策，积极疏通政策梗阻，主动扩大贷款投放面，在规模经营扩大助推农村经济结构转型的同时，带动农户入股合作社参与分红或在合作社务工，增加农民收入。在仙游人行和县金融办指导下，该县农信社带头创新推出“农地+农户+合作社+征信”的“自助式担保融资”模式，即由农信社向菜溪乡石峰村建峰农业专业合作社综合授信770万元，用于合作社77户村民股东（包括5户建档立卡贫困户）生产经营，以入股农民合作社的农村承包土地的经营权和可预期经营效果作为担保基金，放大担保倍数，并吸收有劳力的贫困户就业，真正使农户收益于农村承包土地的经营权抵押贷款。该模式具有较强的可复制性，且符合县域实际。目前，该社以相同模式向菜溪乡园宅村发放此类贷款46户446万元，积极营造了“农村承包土地经营权+”的效益升值氛围。 |
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